Чешские банки стараются соответствовать европейским стандартам и выдают кредиты не только гражданам Чехии, но и иностранцам.

Наиболее популярными видами кредитования являются следующие:

По программе потребительского кредита заемщикам выдают около 500 тысяч крон. При этом не требуется отчет, на какие цели вы планируете тратить полученные средства – главное, чтобы у иностранного гражданина был вид на жительство в стране. Срок погашения долга — не более 28 лет, процентная ставка — от 4,5%. В течении первых двух лет заемщик должен выплачивать кредитору 0,5% от заемной суммы.

На сегодняшний день это самый востребованный вид кредитования в Чехии. Сумма кредита обычно небольшая и доступна абсолютно всем. Возвращать кредит необходимо быстро, поскольку процентная ставка очень высокая, зато оформить такой заем можно даже по телефону.

Выдаются на приобретение недвижимости. При этом большинство банков не слишком волнует то, что их клиент – гражданин другой страны. Главное – подтвердить свою платежеспособность, поскольку по данному виду кредита выдаются достаточно крупные суммы. К тому же в случае невыплаты займа банк может изъять приобретенное жилье, тем самым минимизируя свои риски.

Потребительский кредит является одним из самых популярных видов кредитования в Чехии. Его выдают на любые нужды клиента и при этом не требуют строгой отчетности, на что будут потрачены кредитные средства. То есть заемщик имеет возможность оплатить ими покупку бытовой техники, поехать на отдых, оплатить свадьбу – в общем, потратить их так, как ему необходимо.

Обычно, для возврата потребительского кредита предусмотрен срок не более 3-4 лет. Размер процентной ставки зависит от банка, выдавшего кредит, но не более 4,5 % годовых, плюс 0,5% каждый месяц первые год-два.

• Неотложные (потребительские) нужды – в эту категорию входит оплата медицинских услуг, обучения, путешествий, ремонт и т.д.;
• Товары – обычно кредит выдают на приобретение товаров с длительным сроком эксплуатации: автомобили, мебель, бытовая техника и электроника;
• Жилье – например, можно взять средства на строительство.

Банки выдают кредиты исключительно совершеннолетним и платежеспособным гражданам. Выдавая деньги, банки требуют гарантии того, что эти средства будут возвращены. Потому в Чешских банковских учреждениях часто используется практика залога и поручительства. В качестве залога могут выступать товарно-материальные ценности, и в случае если заемщик не выплачивает кредит, банк становится первоочередным претендентом на получение компенсации.

Для иностранцев условия кредитования отличаются. Граждане других стран, прежде всего, обязаны предъявить разрешение на постоянное проживание в Чешской Республике (trvalý pobyt), причем срок, указанный в этом разрешении, должен быль больше, чем время, которое отводится банком на оплату кредита. Кроме того, заемщик должен иметь постоянное место работы, обеспеченное чешским работодателем либо чтобы его доход был обеспечен за счет ведения предпринимательской деятельности на территории Чехии.

Сегодня кредит можно взять под 6 % годовых, а в некоторых случаях даже под 4,5 %.

Процентная ставка по кредитам складывается из:

• текущего уровня инфляции в Чехии;
• процентов по межбанковским кредитам;
• расходов на осуществление деятельности банка;
• прибыли банка;
• сезонности.

Также есть условия, которые обусловлены статусом клиента:

• общие клиенты – люди, которые берут кредит впервые;
• лояльные клиенты – люди, которые уже состояли в кредитных отношениях с банком и/или у них есть вклад в данном банке. Такие заемщики могут получить пониженную процентную ставку;
• зарплатные клиенты – люди, у которых оформлена в банке зарплатная карта. Подобным заемщикам банк выдает кредиты чаще всего, так как может самостоятельно отследить состояние их финансов. К тому же именно банком контролируется доход клиента, и в случае просрочки платежа, деньги могут сниматься с его счета автоматически.

Кроме того, каждый банк может формировать индивидуальные требования к заемщику.

Важным фактором, влияющим на формирование процентной ставки, является срок кредитования. По срокам кредиты в Чехии разделяют на:

• краткосрочные – срок возврата кредита от 1 до 5 лет;
• долгосрочные – кредитные средства выдаются на срок от 5 лет и дольше.

Чем быстрее требуется вернуть кредит, тем выше процентная ставка.

Потенциальному заемщику, который не имеет чешского паспорта, необходимо предоставить в банк следующие документы:

• загранпаспорт;
• выписку из банка, в которой указана сумма имеющихся накоплений. Это подтвердит платежеспособность клиента;
• справку о доходах за полгода;
• документы, подтверждающие законность пребывания на территории страны;
• выписку из Национального бюро кредитных историй, подтверждающую чистоту кредитной истории заемщика;
• заявление на получение кредита в форме анкеты.

Кроме того, по требованию банка список документов может быть дополнен трудовым договором с работодателем, в котором указан срок трудовых обязательств. Если договор истекает до того, как все выплаты по кредиту будут проведены, банк может не выдать деньги.

Прежде чем подавать бумаги в банк, не забудьте перевести их на Чешский язык и заверить у нотариуса.

Ипотечное кредитование – это получение кредита на покупку недвижимости. Иностранные граждане приобретают в Чехии жилье под невысокие проценты. При этом условия кредитования могут быть самые разные:

• фиксированная ставка по кредиту – деньги выдаются на срок от 1 до 10 лет. В этот период условия кредитования не может изменить ни банк, ни заемщик;
• разные сроки фиксации – деньги выдаются на срок от 5 до 30 лет.

Ипотечная ставка для физического лица составляет от 3 до 5% годовых, для юридических лиц — от 5 до 7% годовых.

Сумма, которую может выдать банк, составляет не более 70% от стоимости приобретаемой недвижимости, при этом иностранным гражданам банк обычно выдает всего 50% от необходимой суммы. То есть минимум 30% средств должен внести заемщик, причем он должен выплатить кредит до того, как выйдет на пенсию или выедет из страны.

Коммерческие кредиты выдают предпринимателям на развитие бизнеса, поэтому полученные деньги можно использовать только в рамках осуществления предпринимательской деятельности.

Причем получить средства могут не только граждане Чехии, но и граждане других стран, которые инвестируют их в экономику Чехии, развивая собственное дело.

Деньги на предпринимательские нужды выдают под процент от 4,99% годовых и максимум на 20 лет, при этом максимальная сумма, которую могут выдать заемщику, составляет около 200 миллионов крон.

Чтобы предприниматель имел возможность претендовать на получение кредита, он должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь бизнес-план, то есть стратегию развития бизнеса, в котором описаны предоставляемые услуги и проведен анализ рынка, который показывает, что идея имеет перспективы, также необходимо указать срок окупаемости проекта, индекс расходов с учетом непредвиденных затрат;
• иметь генподрядчиков, которых необходимо выбрать среди Чешских поставщиков – в этом случае шансы получить нужную сумму выше. Информацию о генподрядчиках также необходимо отразить в бизнес-плане;
• иметь возможность обеспечить залог. Если выдается крупная сумма, предприниматель обязан иметь залог, который страхует банк если не получится вернуть деньги. В качестве залога может выступать земля, недвижимость или сам бизнес;
• наличие у заемщика собственных средств — эта сумма должна составлять не менее 15% от запрашиваемого кредита. При этом чем выше первоначальный взнос, тем меньше процент по кредиту.

Погашать кредит необходимо по частям раз в квартал или в полугодие. При этом, если бизнес пойдет успешно, можно вернуть деньги досрочно.

Банки Чехии часто отказывают иностранным гражданам в предоставлении кредита. Если это произошло, есть альтернатива — небанковские кредиты, предоставляемые кредитными организациями.

Поскольку, данные организации фактически никак не связаны с банковской системой, они менее придирчиво относятся к потенциальным клиентам. Однако, для оформления кредита в небанковской организации также необходимо соответствовать определенным требованиям:

• заемщик должен быть не моложе 18 лет;
• иметь подтвержденный источник доходов;
• иметь банковский счет;
• проживать на территории Чехии (иметь вид на жительство, на протяжении которого будет выплачиваться сумма кредита);

Это общие условия, предъявляемые практически всеми кредитными организации, при этом у каждой свой список требований.

Перечень организаций, успешно работающих с иностранцами:

• Půjčka na účet – возможно получение кредита в сумме до 20 тысяч крон;
• Půjčka 7 – кредиты на сумму от 1 тысячи до 4 тысяч крон;
• Credit Limit – кредиты от 2 тысяч до 25 тысяч крон;
• Home Credit и прочие…

Большинство кредитных организаций работают онлайн, поэтому кредит можно оформить даже не выходя из дома.

Рассмотрим порядок на примере ипотечного кредита, которые выдают как физическим, так и юридическим лицам:

• Обратитесь в банк и пройдите предварительное собеседование.
• Получив согласие, выберите недвижимость и проведите ее оценку.
• Получите описание объекта недвижимости.
• Составьте предварительный договор купли/продажи.
• Соберите финансовые документы, подтверждающие, что у вас есть от 30 до 50 % нужной суммы, а также законность происхождения средств (выписка со счетов в банке, а также о документ, подтверждающий наличие в собственности другой недвижимости).
• Отнесите документы в банк, в котором планируете оформить кредит.
• Если банк согласился, откройте ипотечный счет, который будет использоваться для кредитных операций. На данный счет зачисляется первый взнос клиента и кредитные средства, выданные банком. В дальнейшем на этот счет заемщик будет вносить оплату по кредиту. После этого имущество переходит в собственность заемщика.

Следует иметь в виду, что оформление сделки платное, поэтому необходимо предусмотреть следующие расходы:

• банку необходимо выплатить 1% от суммы кредита. Если вам выдают меньше 2 миллионов крон, можно заплатить всего 20 тысяч крон;
• за оформление документов необходимо заплатить 1% от суммы кредита.

После подписания договора и выдачи денежных средств банк будет контролировать все действия заемщика, касающиеся приобретенной недвижимости.

Для погашения кредита, необходимо сделать следующее:

Зайти на официальный сайт банка, в котором оформлен кредит, и изучить условия погашения займа. В зависимости от вида кредита и банка, который его выдал, денежные средства могут поступать раз в месяц, раз в квартал или раз в полугодие.

Когда выплаты по кредиту завершены, необходимо получить доказательства того, что остаток кредитной задолженности на счетах нулевой, и закрыть все связанные с долгом счета. Для этого следует написать заявление в банк.

Банк выдаст заемщику документ об отсутствии задолженности и претензий, при этом необходимо убедиться в том, что закрыты все счета — в противном случае они могут трансформироваться в новый долг.

Часто заемщиков интересует, возможно ли погасить кредит досрочно?

Да, существует частичное и полное досрочное погашение кредита. В первом случае заемщик выплачивает не всю сумму, во втором — остаток долга гасится полностью.

В случае, если сумма превышает месячный платеж, банк производит перерасчет, и в графике платежей указываются новые условия: изменяются плановые сроки платежей или сроки выплаты кредита.

В настоящее время разрешается раз в год внести сумму, которая погашает до 25% «тела» кредита без штрафных санкций. В иных случаях, даже если вы взяли деньги на развитие бизнеса и ваш проект оказался успешным, лучше погашать долг постепенно, чтобы не подвергнуться штрафным санкциям со стороны банка.

Прежде чем оформить кредит, необходимо все правильно рассчитать:

• Выберите банк, в котором уверены и который предлагает лучшие условия по кредитованию. Можно обратиться и в небанковское учреждение, но при этом необходимо иметь в виду, что суммы кредитов меньше, а проценты выше.
• По возможности осуществляйте выплаты по кредиту больше рассчитанной суммы. Это позволит на более выгодных условиях завершить сделку.
• Если не справляетесь с выплатами по ипотеке, недвижимость можно продать и за счет полученных средств выплатить остаток задолженности.
• Некоторые банки предлагают перерасчет ставки рефинансирования. То есть заемщик, оформивший кредит в другом банке, может перейти в тот, который предлагает более выгодные условия.

В любом случае, прежде чем взвалить на себя кредитное бремя, внимательно изучите условия кредитования в выбранном банке.

Кредиты в Чешской Республике являются одними из наиболее доступных для иностранцев в Европе. Как правило, заемные средства берут для покупки недвижимости, хотя можно взять деньги на развитие бизнеса либо на другие необходимые расходы.  В случае, если банковские учреждения отказали Вам в выдаче заемных средств, можно обратиться в небанковские кредитные организации, которые тоже выдают займы.